{"id":120256,"date":"2017-08-17T15:36:01","date_gmt":"2017-08-17T13:36:01","guid":{"rendered":"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/?p=120256"},"modified":"2017-08-17T15:36:02","modified_gmt":"2017-08-17T13:36:02","slug":"gestionar-tu-dinero-a-partir-de-los-30","status":"publish","type":"articles","link":"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/articles\/gestionar-tu-dinero-a-partir-de-los-30\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda para gestionar tu dinero cumplidos los 30"},"content":{"rendered":"<p>Cambiar\u00a0de d\u00e9cada nunca deber\u00eda ser traum\u00e1tico, y mucho menos cuando hablamos de cumplir la treintena. Sin embargo, a partir de los 30, la sociedad comienza a presionarnos con <a href=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/lifestyle\/cumplir-30-anos-mujer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">preguntas tan est\u00fapidas e inc\u00f3modas<\/a>\u00a0como cu\u00e1ndo nos casaremos, cu\u00e1ndo tendremos hijos o cu\u00e1ndo vamos a comprar una casa. \u00bfComprar una casa? \u00a1Pero si a\u00fan no he sido capaz de <a href=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/lifestyle\/10-1-trucos-para-sanear-tus-cuentas-y-empezar-a-ahorrar\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">empezar a ahorrar<\/a> ni un euro!<\/p>\n<p>Te guste o no,<strong> est\u00e1s entrando de lleno en la d\u00e9cada boda-maternidad-hipoteca.<\/strong> Y aunque afortunadamente est\u00e1 m\u00e1s que demostrado que los dos primeros t\u00f3picos no los necesitas (<del>solo\u00a0dependen de tu decisi\u00f3n, no de lo que opine tu t\u00eda abuela<\/del>), es hora de plantearse qu\u00e9 ocurre con la parte econ\u00f3mica: \u00bftambi\u00e9n estaban equivocados nuestros padres en<strong> su empe\u00f1o por comprar una casa y abrir un plan de pensiones o, por el contrario, debemos fiarnos de su asesoramiento financiero?<\/strong><\/p>\n<figure id=\"attachment_120294\" aria-describedby=\"caption-attachment-120294\" style=\"width: 1750px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-120294\" src=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30.jpg\" alt=\"\" width=\"1750\" height=\"1070\" srcset=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30.jpg 1750w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-300x183.jpg 300w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-768x470.jpg 768w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-1024x626.jpg 1024w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-695x425.jpg 695w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-720x440.jpg 720w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-1200x734.jpg 1200w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-626x383.jpg 626w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/01-ahorrar-a-los-30-360x220.jpg 360w\" sizes=\"(max-width: 1750px) 100vw, 1750px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120294\" class=\"wp-caption-text\">\u00a9 Juli Balla<\/figcaption><\/figure>\n<ul>\n<li><strong>Hogar, dulce hogar<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Tanto si a\u00fan no te has independizado, como si compartes piso con amigos o vives de alquiler, alguna vez te habr\u00e1 rondado por la cabeza comprarte una casa: \u00bfpodr\u00e9 alg\u00fan d\u00eda pagar una hipoteca? \u00bfRealmente merece la pena comprar o es mejor alquilar? Fernando Encinar, jefe de estudios del portal inmobiliario <em><a href=\"https:\/\/www.idealista.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Idealista<\/a><\/em> nos saca de dudas: \u201cEn la actualidad quien decide qui\u00e9n compra una vivienda y qui\u00e9n no es la banca. Los criterios financieros utilizados por las entidades financieras marcan claramente qui\u00e9nes pueden acceder a la compra. <strong>Por norma general, y admitiendo que puede haber excepciones, creo que una persona menor de 35 a\u00f1os no deber\u00eda comprar una vivienda, ya que la compra supone una atadura financiera de muchos a\u00f1os que no deber\u00eda realizarse hasta tener claro cu\u00e1l ser\u00e1 su futuro familiar, financiero y laboral\u201d.<\/strong><\/p>\n<figure id=\"attachment_120263\" aria-describedby=\"caption-attachment-120263\" style=\"width: 1500px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-120263\" src=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0.jpg\" alt=\"\" width=\"1500\" height=\"909\" srcset=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0.jpg 1500w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-300x182.jpg 300w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-768x465.jpg 768w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-1024x621.jpg 1024w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-720x436.jpg 720w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-1200x727.jpg 1200w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-626x379.jpg 626w, https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/AHORRO-0-360x218.jpg 360w\" sizes=\"(max-width: 1500px) 100vw, 1500px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120263\" class=\"wp-caption-text\">\u00a9 Getty Images<\/figcaption><\/figure>\n<p>Pero supongamos que es una idea madurada, que estamos dispuestos a comprar, \u00bfser\u00eda un buen momento adquirir ahora una vivienda? \u201cDepende mucho del momento vital del futuro comprador, de sus perspectivas laborales\u2026 Ahora mismo hay much\u00edsimo producto en el mercado y los precios se han ajustado desde que la burbuja se desplomara en 2007, por lo que <strong>puede ser buen momento siempre que se adquiera la casa en la que uno quiere vivir y pueda pagarla con el 30% de sus ingresos\u201d.<\/strong> Un dato important\u00edsimo que deber\u00edamos tener en cuenta: Encinar nos ha dado la clave para calcular a qu\u00e9 hipoteca o alquiler podr\u00edamos\u00a0enfrentarnos si queremos ser responsables con nuestras finanzas.<\/p>\n<p>El comparador financiero <em><a href=\"https:\/\/www.helpmycash.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Help My Cash<\/a><\/em>\u00a0coincide: <strong>\u201cSe suele considerar que, para mantener unas finanzas personales \u00f3ptimas, no deber\u00edamos destinar m\u00e1s de un 35 % de nuestros ingresos netos mensuales a pagar tanto nuestro alquiler como la cuota de nuestra hipoteca.<\/strong> La idea es que el 65 % restante sea suficiente para cubrir nuestras necesidades b\u00e1sicas y permitir cierto margen de ahorro para hacer frente a los diferentes imprevistos econ\u00f3micos que pudi\u00e9ramos tener en el futuro\u201d.<\/p>\n<p>Bas\u00e1ndonos en esta regla del 35% nos advierten del peligro que a veces corremos cuando firmamos una hipoteca: \u201cSi nos decidimos por la compra de una vivienda, deberemos tener presente que nuestra econom\u00eda futura puede no ser tan robusta como en la actualidad y que es posible que las cuotas hipotecarias se nos hagan m\u00e1s dif\u00edciles de abonar en caso de quedar en paro o de ver c\u00f3mo nuestros ingresos disminuyen por alguna raz\u00f3n. Si disponemos de un trabajo fijo y de unos ingresos de entre 1.500 y 2.000 euros es muy posible que el mercado actual nos permita encontrar un buen trato\u201d.<\/p>\n<figure id=\"attachment_120259\" aria-describedby=\"caption-attachment-120259\" style=\"width: 501px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-120259 size-full\" src=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/anigif_enhanced-15246-1461350608-2.gif\" alt=\"\" width=\"501\" height=\"279\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120259\" class=\"wp-caption-text\">Cuidad\u00edn, o acabar\u00e1s as\u00ed&#8230;<\/figcaption><\/figure>\n<ul>\n<li><strong>El ahorro, ese gran desconocido<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Para una generaci\u00f3n que conoce muy bien la precariedad laboral parece imposible guardar algo de dinero todos los meses. Sin embargo, el ahorro no depende de nuestros ingresos, sino de la forma en la que gestionamos nuestras finanzas. La mayor\u00eda de los fracasos a la hora de reservar una parte de nuestra n\u00f3mina<strong> tienen que ver con el pensamiento err\u00f3neo de ahorrar seg\u00fan la f\u00f3rmula: \u201cYa guardar\u00e9 lo que me sobre del mes\u201d,<\/strong> cuando realmente deber\u00eda formar parte de una planificaci\u00f3n. <em>Help My Cash<\/em><strong> no cree que los <em>millennials<\/em> sean m\u00e1s gastadores:<\/strong> \u201cEs un t\u00f3pico. El <em>Bar\u00f3metro VidaCaixa<\/em> que analiza los h\u00e1bitos de ahorro detect\u00f3 que cerca del 80% de los <em>millennials<\/em> ahorraba una media de 155 euros al mes, lo que representa un 17% del sueldo\u201d.<\/p>\n<p>\u00a1Bien! Para seguir por ese buen camino nos recomiendan planificar mensualmente teniendo en cuenta gastos fijos, imprevistos, ahorro y caprichos: \u201cMientras que casi el 100 % de la poblaci\u00f3n es consciente de la importancia de ahorrar, a la hora de la verdad no siempre se pone en pr\u00e1ctica. La clave no siempre es disponer de un gran sueldo, sino saber administrar \u00f3ptimamente los ingresos y, sobre todo, los gastos mensuales. <strong>Para ello, lo primero es hacer un presupuesto de los gastos fijos del mes, guardando una parte.<\/strong> Es importante que tengamos claro que no podemos usar ese dinero para gastos y caprichos, sino que servir\u00e1 para un ahorro a largo plazo. Para guardarlo, podemos depositarlo en una cuenta de ahorro. Estas cuentas bancarias est\u00e1n concebidas con el objetivo \u00faltimo de ahorrar, por lo que la operativa estar\u00e1 m\u00e1s limitada que en las cuentas tradicionales (la \u00fanica forma de retirar el dinero ser\u00e1 mediante una transferencia a una cuenta asociada). Adem\u00e1s, suelen tener rentabilidad, por lo que se pueden conseguir remuneraciones mensuales por el dinero que tengamos en ellas\u201d.<\/p>\n<figure id=\"attachment_120260\" aria-describedby=\"caption-attachment-120260\" style=\"width: 480px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-120260 size-full\" src=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/gallery-1485421052-cashyo.gif\" alt=\"\" width=\"480\" height=\"240\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120260\" class=\"wp-caption-text\">Pues eso.<\/figcaption><\/figure>\n<ul>\n<li><strong>Invertir sin ser millonario<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Pero no todo tiene que ser ladrillo ni cuentas de ahorro. Existen otras formas de invertir un dinerillo aunque no nos sobren grandes cantidades, seg\u00fan nos cuentan desde\u00a0<em>Help My Cash<\/em>: \u201cTenemos multitud de opciones, dependiendo de nuestra aversi\u00f3n al riesgo. Aquellos m\u00e1s conservadores disponen de los dep\u00f3sitos a plazo fijo o las cuentas remuneradas, productos sin apenas riesgo. <strong>Actualmente, la rentabilidad media en Espa\u00f1a se encuentra en m\u00ednimos hist\u00f3ricos, pero siempre se pueden encontrar algunas excepciones.<\/strong> Es el caso de los dep\u00f3sitos extranjeros contratables desde Espa\u00f1a, de los dep\u00f3sitos de bienvenida con plazos muy cortos o de algunas cuentas n\u00f3mina que remuneran con hasta un 5 % de rentabilidad. En un punto intermedio se encontrar\u00edan las plataformas P2P de <em>crowdlending<\/em>. Estas empresas ponen en contacto a empresas o personas que necesitan financiaci\u00f3n con inversores que buscan rentabilidad. Como inversor, su principal atractivo es la rentabilidad que ofrecen en funci\u00f3n del riesgo asumido y el <em>scoring<\/em>, que permite diversificar el riesgo entre diversos proyectos. Y, si estamos dispuestos a asumir mayor riesgo, disponemos del resto de productos contratables desde cualquier br\u00f3ker. Pero ya sean fondos de inversi\u00f3n, acciones o bonos, necesitaremos una cultura financiera para tomar decisiones respecto a ellos\u201d.<\/p>\n<p>Antonio Banda, CEO de <em><a href=\"https:\/\/www.feelcapital.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Feelcapital<\/a><\/em>\u00a0corrobora que siempre debemos estar respaldados por un profesional: \u201cCuando no tienes ni idea es imprescindible usar un asesor. Nosotros hacemos un seguimiento diario de tu cartera de fondos, te decimos qu\u00e9 cambios tienes que hacer y todos los s\u00e1bados por la ma\u00f1ana te mandamos un email con la informaci\u00f3n principal de tu inversi\u00f3n. <strong>Somos los m\u00e9dicos de las finanzas. Con nuestra receta vas al banco y mejoras tu rentabilidad\u201d.<\/strong><\/p>\n<p>Y aunque esto de los fondos de inversi\u00f3n nos puede sonar a millonarios, lo cierto es que casi cualquiera puede tener acceso a ellos: \u201cSe puede invertir desde 3.000 euros. En funci\u00f3n del perfil de riesgo de cada inversora le asignamos una cartera de fondos y le hacemos un seguimiento continuado de sus necesidades. Para invertir no hay un m\u00ednimo de edad. Es necesario pensar en el futuro desde que tienes capacidad de ahorro. Hay j\u00f3venes que tienen esa capacidad sin ni siquiera tener un trabajo: la paga semanal, regalos de cumplea\u00f1os, ayudas de la familia&#8230; <strong>Dejar tu dinero parado implica una carga, por lo que es necesario saber el perfil financiero de cada persona y hacer un buen uso de ese ahorro\u201d.<\/strong><\/p>\n<figure id=\"attachment_120262\" aria-describedby=\"caption-attachment-120262\" style=\"width: 561px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" wp-image-120262\" src=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/whtasvda8kkfbqusicbfs2lbhog6clqlpbwohqnqnpbaloqg3hm9rjxf3sa6fteq.gif\" alt=\"\" width=\"561\" height=\"272\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120262\" class=\"wp-caption-text\">Vuelve a ver &#8216;El lobo de Wall Street&#8217;, anda.<\/figcaption><\/figure>\n<ul>\n<li><strong>Alg\u00fan d\u00eda t\u00fa tambi\u00e9n jugar\u00e1s a la petanca&#8230;<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Y si comprar una casa o invertir en fondos nos puede parecer lejano, cuando nos hablan de abrir un plan de pensiones nos puede parecer marciano. Porque vale que todos vamos cumpliendo a\u00f1os y el panorama de las pensiones del Estado se est\u00e1 poniendo muy negro, pero \u00bfrealmente deber\u00edamos ya a empezar a pagarnos la jubilaci\u00f3n cuando a\u00fan ni hemos encontrado un trabajo son el que nos sintamos realizados?<\/p>\n<p><em>Help My Cash<\/em> nos aconseja: <strong>\u201cLo realmente interesante de este producto es el ahorro fiscal que conlleva. Si invertimos en un plan de pensiones, no pagaremos IRPF sobre el dinero invertido y solamente tributaremos cuando saquemos el dinero una vez nos jubilemos.<\/strong> Un plan de pensiones implica invertir a largo plazo y se le puede sacar rendimiento especialmente cuando tenemos rentas altas, pero es importante no contratarlos sin meditarlo lo suficiente. Para empezar, hay que tener presente que no son un producto flexible ni l\u00edquido. Una vez invertido, hay pocas razones por las que se nos permitir\u00e1n volver a sacar nuestro dinero. Adem\u00e1s, como cualquier inversi\u00f3n, tiene un riesgo de mercado y est\u00e1 sujeto a fluctuaciones, as\u00ed que nuestro dinero nunca estar\u00e1 asegurado\u201d.<\/p>\n<figure id=\"attachment_120261\" aria-describedby=\"caption-attachment-120261\" style=\"width: 455px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-120261\" src=\"https:\/\/graziamagazine.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2017\/08\/Las-Chicas-De-Oro-78194.gif\" alt=\"\" width=\"455\" height=\"294\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-120261\" class=\"wp-caption-text\">Quien dice petanca, dice campeonato de bolos.<\/figcaption><\/figure>\n<p><iframe loading=\"lazy\" style=\"border: none; overflow: hidden; height: 258px;\" 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